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來源︰ 發布ji)掌冢019-12-05 16:59:02

  12月2日,央行發布《中(zhong)國人民銀(yin)行關于規範代收業務的通知(征(zheng)求(qiu)意見稿)》(下(xia)稱《通知》)。

  央行表示,代收業務的基本特征(zheng)是(shi)付款人事先授權,實際(ji)交易發生(sheng)時(shi)不(bu)再逐筆確(que)認。相較于其他(ta)需(xu)付款人對交易逐筆確(que)認的支付業務而言,代收交易驗(yan)證強度較弱,易造成付款人的資金風險。特別(bie)是(shi)近(jin)年(nian)來,代收業務呈快速發展趨勢,由于業務開展不(bu)規範導致的資金損失風險事件逐漸(jian)暴露(lu)。而安全與效率是(shi)支付服(fu)務的發展目標,在(zai)保障用戶資金安全的同(tong)時(shi),盡可能提(ti)升(sheng)服(fu)務的便(bian)捷性是(shi)代收業務規範的重點。

  對于代收業務存在(zai)的風險,央行指出,一是(shi)付款人開戶機構對付款人的權益(yi)保護問題,二(er)是(shi)代收服(fu)務機構對代收業務的風險監測問題,三是(shi)代收業務的適用場景問題。

  《通知》明確(que)了付款人對付款人開戶機構的代收業務授權管理要求(qiu)。一是(shi)付款人開戶機構必須(xu)在(zai)事前或首筆交易時(shi)獲得付款人授權,確(que)保代收交易為付款人真(zhen)實意願。二(er)是(shi)付款人開戶機構在(zai)交易過程(cheng)中(zhong)對授權事項進行逐筆驗(yan)證,確(que)保每筆代收業務指令均與其獲得的授權相符(fu)。驗(yan)證不(bu)符(fu)的應拒絕(jue)辦理,並向付款人提(ti)示交易風險。三是(shi)兼顧風險防控與支付體驗(yan)的要求(qiu),明確(que)了授權的關鍵要素及(ji)授權渠道,付款人開戶機構可通過櫃台,以及(ji)網絡、電話、短信等que)敲娑悅媲闌袢「犢釗聳諶  ji)便(bian)于授權管理要求(qiu)落地執行,也(ye)方便(bian)客戶辦理授權。四是(shi)要求(qiu)付款人開戶機構提(ti)供(gong)授權變更(geng)、終止等que)瘢 ji)時(shi)通知付款人授權狀態、逐筆交易信息,並對異常(chang)交易進行風險提(ti)示等,付款人開戶機構與付款人共同(tong)防範資金風險。

  同(tong)時(shi),《通知》強調了代收機構對于收款人的管理要求(qiu)。一是(shi)收款人的真(zhen)實性管理,這與其他(ta)支付業務中(zhong)支付服(fu)務機構應落實的“了解你的客戶”相關商戶實名制管理要求(qiu)相同(tong)。二(er)是(shi)基于代收業務的特點,強調對收款人的同(tong)名賬戶把控、協(xie)議簽訂、風險分級管理、支付指令管控、交易監測等要求(qiu),代收機構應在(zai)代收業務處理中(zhong)逐筆確(que)認協(xie)議約定(ding)事項以及(ji)收款人與付款人的協(xie)議關系。對于收款人委托(tuo)辦理業務與代收業務協(xie)議約定(ding)事項不(bu)符(fu)的,代收機構應拒絕(jue)辦理。

  值得關注(zhu)的是(shi),《通知》還明確(que)了代收業務適用場景,並提(ti)出代收機構應當采取有效措(cuo)施控制代收業務適用場景,在(zai)代收業務適用場景外,通過負面清(qing)單方式規定(ding)不(bu)得通過代收業務為各類投(tou)融資交易、外匯交易、股權眾籌、P2P網絡借貸,以及(ji)an)骼嘟灰壯 平台)和電子(zi)商務平台等辦理支付業務。對此(ci),央行表示,這些業務通過其他(ta)交易驗(yan)證強度更(geng)高(gao)的支付方式辦理,更(geng)有利于確(que)保用戶資金安全。

  此(ci)外,《通知》還明晰(xi)了代收業務與小額免密業務的邊界。

  央行表示,本通知自發布之日起30日後施行。銀(yin)行、支付機構和清(qing)算機構應當對照本通知要求(qiu)對存量代收業務進行梳理,制定(ding)整改(gai)方案(an)並報(bao)告人民銀(yin)行及(ji)其分支機構同(tong)意後執行。逾期未完成整改(gai)的,應當暫停開展代收業務。 (劉琪)


( 責任編輯︰曹琳 )  打印
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